Los bancos, valorados por sus usuarios

Comparativa realizada por OCU entre más de 8000 socios:

Para opinar de un banco, nada como sus clientes. En OCU les hemos preguntado sobre ello, y no hay sorpresas: las entidades más valoradas son las más transparentes, sencillas y con menos comisiones. Los que venden inversiones basura, como las preferentes, son los que menos gustan.

¿SATISFECHOS?

Más de 8.000 socios de OCU han respondido a una encuesta sobre los bancos con los que operan, y sobre los distintos productos bancarios que tienen contratados  (cuentas corrientes, cuentas de ahorro, depósitos, tarjetas de crédito, préstamos hipotecarios y préstamos personales). Las entidades más valoradas son las que resultan más transparentes, facilitan la operativa y tienen menos comisiones.... sin embargo, los que han colocado a sus clientes inversiones basura, como las preferentes, son los que menos gustan a los usuarios.

Muchas diferencias

• Los bancos que tienen a sus clientes más satisfechos son ING DIRECT, Triodos y Caja de Ingenieros.
• En el extremo opuesto,  están especialmente descontentos los clientes de Caja Murcia, Liberbank, Caja España-Caja Duero, Novagalicia banco, Bankia y Caja Granada.

En este gráfico encontrarás el ránking de entidades, ordenadas segun la satisfacción que manifiestan los usuarios con cada una de ellas. Y tú, estás satisfecho con tu entidad?

http://www.ocu.org/dinero/tarjetas/noticias/encuesta-satisfaccion-bancos

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¿Cual es el coste de la reforma financiera en España...?, jaja que te crees tu eso. La respuesta es 100 millones diarios

La reforma financiera se acerca a su fin con un coste diario de 100 millones de euros

Entre ayudas a recapitalización, avales y el banco malo, la reestructuración ronda los 200.000 millones »El total de respaldos a la antigua NCG supera los 18.000 millones

Ahora que la reestructuración financiera enfila la meta, aquel viejo mensaje que éste y el anterior Gobierno lanzaron de "coste cero" para el contribuyente se transforma en una defensa a ultranza de que lo hecho fue "lo más barato y lo mejor". Lo que evidentemente implica una reconocimiento expreso de que el bolsillo del ciudadano pagará. Directamente, con la enorme batería de respaldos concedidos; y, en general, por todas las medidas, especialmente el alza de impuestos, que la Administración impulsó para afrontar el agujero y acceder al macropréstamocomunitario con el que se rescató a las entidades con problemas en la última fase del proceso. "Entiendo que teníamos dos opciones, hacer una apuesta para mantener esas entidades o dejarlas quebrar. Si se hubieran dejado caer, ¿quién hubiera pagado los depósitos, quién se hubiera hecho cargo de los fondos de pensiones, los de inversión, qué hubiera pasado con los trabajadores?", cuestionaba el presidente, Mariano Rajoy, durante su comparecencia del pasado viernes para hacer balance del curso ante las preguntas sobre las enormes pérdidas acumuladas con el auxilio al sector. De los casi 62.000 millones en inyecciones de capital, por el momento solo se recuperaron unos 5.000 millones. Pero el montante total del sostén público es mayor. Mucho mayor. Unos 200.000 millones, a razón de 100 millones diarios en estos justo cinco años que se cumplen del que ya es el ejemplo de reconversión industrial más profundo de la historia reciente del país.

Tras las primeras alarmas con la intervención de Caja Castilla-La Mancha y el pinchazo definitivo de la burbuja del ladrillo, el Ejecutivo de Rodríguez Zapatero puso en marcha a finales de junio de 2009 el Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB). A diferencia de las anteriores medidas, esta vez el acceso a ayudas públicas condicionaba a las entidades, básicamente las cajas, a agruparse. Los 9.000 millones de euros de dotación inicial se agotaron rápido y la factura global del FROB1 -otorgado a través de preferentes- y el FROB2 -capital- asciende, según los datos del Banco de España, a 14.775 millones de euros. Las subastas simbólicas por un euro y las operaciones acordeón en el accionariado de aquellos bancos que luego pasaron por el rescate europeo convirtieron la cantidad en números rojos, con la única excepción de los 977 millones concedidos a la fusión de Banca Cívica y que Caixabank devolvió tras absorberla.

La antigua NCG protagonizó la primera puja en positivo. Banesco pagará por su negocio y el paquete de créditos fallidos 1.003 millones de euros. Fue el primer caso también sin Esquema de Protección de Activos (EPA), aunque el FROB garantiza hasta el 80% de las posibles contingencias que vengan de las denuncias por preferentes, cláusulas suelo y los enfrentamientos con las aseguradoras por la cancelación de sus contratos, además de los 182 millones de euros del desajuste recientemente detectado en los activos inmobiliarios segregados a la Sareb.

En el saneamiento de mano del banco malo, la Comisión Europea estima un respaldo para la frustrada fusión de las cajas gallegas de 1.300 millones de euros. A eso se añade, según el último informe de Bruselas a propósito de la venta a Banesco, los 5.425 millones de los fondos comunitarios, los 2.465 millones de la nacionalización, 1.162 millones del préstamo original del FROB para la unión de las dos entidades de ahorro y los 7.703 millones de euros en "garantías" entre 2009 y 2012 con el Estado como avalista. Son 18.055 millones de euros. En las ayudas de capital puro y duro -8.981 millones, descontados ya los 71 ingresados con la venta de títulos a la veintena de empresarios gallegos-, el FROB recuperó 712 millones. El Fondo de Garantía de Depósitos (FGD), que desembolsó 801,7 millones para dar liquidez a los afectados de preferentes y deuda subordinada, 291.

Con la recientísima subasta de CatalunyaBanc se repitió el mismo resultado que con NCG. Después de los 12.052 millones del FROB1 y FROB2, la entidad se integrará en BBVA, que abonará un máximo -287 millones dependen de una autorización del Ministerio de Hacienda- de 1.187 millones. En un concurso previo con 6.375 millones de euros en activos problemáticos, el fondo Blackstone se comprometió a pagar alrededor de 3.500 millones y el Estado a cubrir unos 700 millones en posibles pérdidas de la cartera. El FGD en este caso puso 1.000,9 millones de euros para comprar acciones de los titulares de híbridos.

El FROB y el Gobierno apuntan a Banco Mare Nostrum y, especialmente, a Bankia como antídoto para elevar el reintegro de ayudas. La filial de BFA, con 22.424 millones de euros públicos a la espalda, consiguió 1.305 millones de euros con la venta de un 7,5% del casi 70% que el Estado controlaba en el capital. En Mare Nostrum, la presencia en el accionariado alcanza el 65%. Luis de Guindos, ministro de Economía, estima que las futuras desinversiones en ambas reportarán a las arcas estatales hasta 16.000 millones de euros. Lo que, unido a lo logrado hasta ahora en las subastas, los 1.000 millones devueltos también en los bonos convertibles (cocos) y los 500 millones obtenidos por el FROB en intereses, arrojaría un pronóstico de devolución de 21.000 millones de euros sobre los 61.500 entregados.

¿Qué falta? Hasta el pasado mes de abril, entre los 103.436 millones de euros en avales estatales, quedaban pendientes de cancelar 32.086. La Sareb absorbió del FROB desde su creación 2.192 millones de euros en capital y el negocio tardarán aún varios ejercicios en ser rentable. Lo mismo que habrá que esperar para saber el gasto en los EPA. La pérdida esperada a junio de este año suma 7.888 millones de euros, pero el montante "teórico" de cobertura durante el periodo de vigencia de los contratos con los bancos a los que se les concedió esta ayuda para absorber excajas intervenidas salta a 28.667 millones.

http://www.farodevigo.es/galicia/2014/08/03/reforma-financiera-acerca-coste-diario/1069377.html

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La AEB presenta esta semana los primeros resultados con su nuevo presidente

Los grupos bancarios que operan en España presentan esta semana los resultados correspondientes al primer trimestre de 2014, los primeros desde que accedió al cargo el nuevo presidente de la patronal (AEB), José María Roldán.

Los grupos bancarios que operan en España presentan esta semana los resultados correspondientes al primer trimestre de 2014, los primeros desde que accedió al cargo el nuevo presidente de la patronal (AEB), José María Roldán.

Será la primera vez que Roldán presente las cuentas de la banca española en su conjunto, aunque no la primera vez que hable en representación del sector, ya que esta semana defendió la actuación del Banco de España de las acusaciones del presidente de la Comisión Europea, José Manuel Durao Barroso, que culpó a la entidad de cometer errores "muy graves" de supervisión durante la crisis.

Roldán se unió así al presidente del Grupo Santander, Emilio Botín, y a otros colegas en su defensa de la entidad supervisora, y añadió que el Banco de España no fue la única institución que pudo haber realizado una mejor labor durante la crisis.

Como ejemplo mencionó que los bajos tipos de interés que aplicaba elBanco Central Europeo (BCE) en los primeros años del euro contribuyeron a desencadenar una burbuja inmobiliaria en España.

Los seis grandes bancos españoles -Bankia, BBVA, CaixaBank, Popular, Sabadell y Santander- ganaron hasta marzo algo más de 2.470 millones de euros, un 32 % menos que en un año antes por el menor impacto de ingresos extraordinarios y las aún elevadas provisiones que tuvieron que afrontar.

En concreto, tres de las entidades -BBVA, Popular y CaixaBank- han sufrido importantes mermas en sus beneficios por este motivo.

Los 624 millones de euros obtenidos por BBVA, cerca de dos tercios menos que un año antes, contrastan con fuerza con los más de 1.730 que logró un año antes, lo que la entidad atribuye a la ausencia de los ingresos extraordinarios logrados entonces y al impacto negativo de los tipos de cambio frente al euro.

El mismo argumento esgrimió CaixaBank para explicar una caída del beneficio del 54,6 % hasta marzo, en un periodo en el que la tasa de morosidad se redujo por primera vez desde el inicio de la crisis en 2006.

En las cuentas del Popular, por el contrario, pesaron claramente los 385 millones de euros de provisiones netas que tuvo que dotar en el trimestre.

Aunque también tuvo que destinar un elevado importe a provisiones -1.096 millones de euros-, el Banco Sabadell ganó 81,2 millones en el primer trimestre de este año, un 58,8 % más que en el mismo periodo de 2013.

Dentro del sector, la "sorpresa" la protagonizó el grupo BFA-Bankia, que tras recibir ayudas públicas por importe de 22.400 millones de euros, claves para sanear su balance y volver a ser rentable, obtuvo un beneficio neto de 250 millones de euros en el primer trimestre de este año.

La mejoría de los ingresos -un 12,5 %-, el recorte de gastos y la reducción de la morosidad han marcado un trimestre que, según el banco, es el prólogo de un ejercicio que será mejor que el pasado por la mejora de los ingresos, el ahorro de costes y las plusvalías que está obteniendo con sus desinversiones.

En el caso del Santander, que logró hasta marzo su mejor resultado trimestral de los últimos cuatro trimestres, 1.303 millones de euros, el elemento fundamental fue la mejora de los ingresos, el control de los costes y las menores provisiones dotadas.

La banca española volvió a obtener beneficios en 2013 y ganó 7.274 millones de euros frente a las pérdidas de 2.825 millones de euros sufridas en el ejercicio anterior, básicamente por las elevadas provisiones que tuvieron que dotar a lo largo del año.

(Agencia EFE)

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Bankia, unos 500 empleados saldrán en los próximos meses

5.000 despidos más en la banca española

Santander-Banesto, BBVA-Unnim, Caixabank-Banca Cívica, Bankia, Novagalicia, Catalunya Caixa… contemplan aún salidas de empleados en el próximo año y medio

Habrá más despidos en la banca española en los próximos meses. Quedan al menos 5.000 empleados por salir de las entidades del país como culminación del profundo proceso de reestructuración que ha experimentado el sector financiero.

El presidente de Bankia, José Ignacio Goirigolzarri, valoró recientemente el “gran esfuerzo” de reestructuración llevado a cabo por la banca española desde el inicio de la crisis. Un proceso que, sin embargo, consideró que continuará, porque “no está todavía concluido”.

Goirigolzarri recordó que el sector financiero ha reducido sus plantillas y oficinas un 23% respecto a 2008. En el caso de las cajas de ahorros cifró que se ha elevado hasta el 34,3%. Además, destacó que la banca española ha cargado a su cuenta de resultados 200.000 millones de provisiones desde el inicio de la crisis.

Ahora, en concreto, fuentes financieras conocedoras de varios procesos de reducción de plantilla que se están produciendo en entidades españoles, a las que ha tenido acceso El Confidencial Digital, cifran en alrededor de 5.000 empleados los que abandonarán el sector de aquí a finales de 2015.

Estas son algunas de las principales reestructuraciones que se mantienen abiertas y que se desarrollarán, previsiblemente, en el próximo año y medio.

Santander-Banesto

Las salidas totales producidas durante el pasado ejercicio en España como consecuencia de la fusión de Santander y Banesto ascendieron a alrededor de 1.500 personas.

A pesar de que desde la entidad nunca se ha facilitado una cifra oficial sobre el número de despidos, fuentes sindicales calculan en unos 3.000 trabajadores los que podrían abandonar el grupo en el país en un máximo de tres años por esta fusión.

Esto significa que el banco se encuentra a la mitad del ajuste: se prevé que otros 1.500 empleados salgan de la entidad antes de finales de 2015.

Caixabank-Banca Cívica

Caixabank también anunció el año pasado la intención de realizar un ajuste de plantilla de casi 3.000 personas en toda España tras la absorción de Banco de Valencia y después Banca Cívica.

También planteó que los trabajadores de Cívica afectados por el ERE temporal se puedan incorporar donde existan vacantes y acogerse a las prejubilaciones y bajas incentivadas propuestas por la compañía.

En este momento, según fuentes próximas al banco, quedan todavía alrededor de 400 empleados por abandonar la entidad como consecuencia de las dos integraciones y el proceso de reestructuración en marcha. Saldrán, previsiblemente, después del verano.

Bankia

Bankia suscribió con Bruselas a cambio de la inyección de 19.000 millones procedentes del rescate bancario un ajuste de plantilla que contemplaba prejubilaciones de 4.500 empleados en tres años, y la salida de otros 1.500 trabajadores a través de la externalización de actividades o venta de filiales.

Fuentes próximas a la entidad calculan que quedan menos de 500 salidas para los próximos meses, con lo que se pondría así fin al ERE en menos de un año y medio en vez de los tres pactados. También el proceso de reducción de oficinas se cerró en tiempo récord: dos años antes de lo previsto.

Novagalicia

La venta de NCG Banco (que opera con la marca Novagalicia) al grupo financiero Banesco no ha cambiado los planes laborales de la entidad, inmersa desde el año pasado en un ERE para un máximo de 1.850 empleados.

Bruselas exigió una fuerte reducción de red de las entidades rescatadas (NCG recibió casi 5.500 millones de rescate bancario europeo) para que el banco se centrara en su territorio de origen, es decir, Galicia, Asturias y León.

Fuentes del sector estiman que quedaran unas 350 salidas en el banco gallego, aunque los representantes de la plantilla creen que la cifra real puede ser menor -300- porque ha habido otras bajas al margen del ERE (algún despido, marchas voluntarias, incapacidades...).

BBVA-Unnim; Catalunya Caixa; Sabadell-CAM

Otros ajustes de plantilla se concentran también en la integración BBVA-Unnim y Sabadell-CAM, afectando sobre todo a los trabajadores de las sucursales de Cataluña.

La entidad nacionalizada Catalunya Caixa está también inmersa en su propio proceso de adelgazamiento antes de ser adjudicada en las próximas semanas.

http://www.elconfidencialdigital.com/dinero/despidos-banca-espanola_0_2294770502.html

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El cuadro de fusiones de cajas en España

Análisis de fusiones de Cajas de Ahorros por RTVE

Terminadas

• El Banco de España autorizó el 11 de diciembre de 2009 la constitución del Grupo Cooperativo Cajamar integrado por Cajamar Caja Rural, Caja Campo y Caja Rural de Casinos bajo la fórmula Sistema Institucional de Protección (SIP). El 18 de junio de 2014 aprobó la fusión fría de veinte cajas rurales liderada por Cajamar y materializada a través del Banco de Crédito Social Cooperativo.
• El Banco de España aprobó el 3 de noviembre de 2009 la integración de Caja Castilla La Mancha en Cajastur. La caja manchega fue intervenida el 29 de marzo anterior. La fusión tiene un importe estimado de 3.500 millones de euros.
• Las asambleas generales de Caixa Catalunya, Caixa Manresa y Caja Tarragona aprobaron el 17 de mayo de 2010 su fusión en la nueva Caixa Catalunya, una operación aprobada por el Banco de España el 25 de marzo de 2010. Han solicitado un importe de 1.250 millones de euros al FROB.
• Las asambleas generales de las cajas comarcales de Sabadell, Terrassa y Manlleu aprobaron su fusión el 17 de mayo de 2010 en una nueva entidad que se denomina Unnim, una operación aprobada por el Banco de España el 25 de marzo de 2010. Han solicitado 380 millones de euros al FROB.
• Unicaja y Caja de Jaén se constituyeron el 11 de mayo de 2010 en una nueva entidad tras la firma de la escritura de absorción.
• Las asambleas generales de Caja Duero y Caja España aprobaron el 5 de junio la fusión entre ambas entidades, un proceso iniciado por los consejos de administración el 5 de enero de 2010 al dar luz verde a su integración en la nueva Caja España de Inversiones, Salamanca y Soria. Esta operación fue autorizada por el Banco de España el 25 de marzo. Ambas han solicitado 525 millones de euros al FROB.
• Las asambleas extraordinarias de Cajasol y Caja de Guadalajara aprobaron el 8 de junio la absorción de esta última por parte de la entidad sevillana. Concluyó así el proceso iniciado el 19 de abril de 2010, cuando los consejos de administración de ambas entidades dieron luz verde por unanimidad a la fusión entre ambas entidades. Fue la primera fusión confirmada entre cajas de ahorro de diferentes comunidades autónomas.
• Catorce cajas rurales de la Comunidad Valenciana (Ruralcaja, Caixa Rural Torrent, Crèdit Valencia, Caixa Rural de Burriana, Caixa Rural de Nules, Caixa Alqueries, Caixaltea, Caixa Callosa, Caixa Rural Cheste, Caixa Rural Alginet, Caixa Almenara, Caixa Xilxes, Caixa Vilafamés y Caixa Vilavella) firmaron el 14 de junio la escritura de su fusión definitiva por la que se crea el nuevo Grupo Cooperativo Cajas Rurales del Mediterráneo (CRM). No han pedido ayudas al FROB.
• Caja Navarra, Caja Canarias y Caja de Burgos firmaron el 9 de junio de 2010 la escritura de constitución de la sociedad Banca Cívica bajo la fórmula del SIP, por lo que se crea como un banco participado por estas tres cajas y actuará como entidad central de gobierno del grupo. La Comisión Nacional de la Competencia autorizó ese mismo día la integración. Empezó a operar como banco el 1 de julio de 2010. No ha pedido recursos al FROB.
• Caja Madrid, Bancaja, La Caja Insular de Ahorros de Canarias, Caja Rioja, Caja Ávila, Caja Segovia y Caixa Laietana firmaron el 15 de junio el protocolo de constitución del SIP que anunciaron el 28 de mayo de 2010. El 14 de septiembre, las asambleas generales de las siete cajas aprobaron la integración definitiva de esta fusión fría, con lo que este grupo de cajas de ahorro se convierte en la primera entidad financiera de España. Este grupo de siete cajas ha pedido al FROB 4.465 millones de euros para su reestructuración.
• Caja Murcia, Caja Granada, Sa Nostra y Caixa Penedès se han integrado en un SIP bautizado como Banco Mare Nostrum (Grupo BMN) después de que el 17 de septiembre sus respectivas asambleas generales ratificaran la operación. Las tres direcciones firmaron el 7 de junio el protocolo de integración para constituir un Sistema Institucional de Protección (SIP) que dará como resultado el séptimo grupo de cajas por activos. Han pedido 915,5 millones de euros al FROB.
• La Caixa anunció el 28 de mayo de 2010 que ultima la absorción de Caixa Girona, que se había descolgado de las anteriores fusiones de cajas catalanas. El consejo de administración de Caixa Girona aprobó el 31 de mayo esta operación con la primera caja del país. Las asambleas generales de ambsa entidades catalanas dieron luz verde a la absorción el 16 de septiembre de 2010. El 19 de octubre, la operación fue validada por la Generalitat de Catalunya.
• Las asambleas generales de Caixanova y de Caixa Galicia aprobaron el 19 de octubre de 2010 la fusión definitiva de ambas entidades. Ambos consejos de administración ya habían avalado el 28 de junio de 2010 el protocolo de la integración, basado en los acuerdos que ambos órganos de gobierno ratificaron el 11 de mayo anterior. El 14 de junio presentaron el plan económico de la fusión a los sindicatos. Solicitarán 1.162 millones de euros al FROB.
• El 28 de octubre de 2010, las asambleas generales Caja Inmaculada (CAI), Caja Círculo de Burgos y Caja Badajoz aprobaron la fusión fría de las tres entidades. Los consejos de administración de las tres entidades aprobaron el 27 de julio iniciar un proceso de "fusión fría" mediante la conformación de un SIP (Sistema Institucional de Protección) que se ha bautizado como Grupo Tres Cajas, cuya constitución definitiva podría llevarse a cabo en varios ejercicios económicos.
• El 28 de diciembre de 2010, la asamblea general extraordinaria de Cajasol ratificó la integración de esa caja en el SIP Banca Cívica, que se había anunciado el 11 de noviembre. Con la entrada de la caja sevillana, la sede social del grupo pasará a estar en Sevilla y el presidente de la entidad andaluza, Antonio Pulido, se convertirá en copresidente del banco, junto al director general de Caja Navarra, Enrique Goñi.
• El 8 de abril de 2011, los consejos de administración de Cajastur, Caja Extremadura y Caja Cantabria aprobaron su integración en un nuevo SIP, independiente del Banco Base del que se desvincularon en marzo debido a sus dudas sobre la solvencia de la CAM, con la que habían formado la primera fusión fría. La CAM, por su parte, adquirió por 12 millones de euros el registro bancario de Banco Base.
• El 14 de abril de 2011, el consejo de administración de la fusionada Caja España-Duero da luz verde al protocolo de intenciones para su integración con Unicaja, cuyo máximo órgano de decisión también aprueba la operación. Ambas entidades constituirán un SIP con un banco -cuya sede social estará en Málaga-, en el que Unicaja contará con un 63% y Caja España-Duero con el 37% restante.
• La asamblea general de Unicaja aprueba, en una sesión extraordinaria celebrada el 24 de septiembre de 2011, el proyecto de integración con Caja España-Duero, después de que los consejos de administración de ambas cajas de ahorros dieran luz verde al contrato de integración el pasado 7 de septiembre.

Rupturas

• CajaSur rompe las negociaciones para su fusión con Unicaja el 22 de mayo de 2010. La entidad cordobesa es intervenida por el Banco de España ese mismo día.
• La Caja de Ahorros de la Inmaculada (CAI) se descuelga del SIP que empezó a negociar el 21 noviembre 2009 con Caja Rioja y La Caja Insular de Ahorros de Canarias.
• Caixa Penedés y Caixa Laietana rompen al final de abril de 2010 las negociaciones para fusionarse que habían iniciado el 25 de noviembre de 2009.
• El 30 de marzo de 2011, Cajastur, Caja Cantabria y Caja Extremadura deciden no formalizar la fusión fría con Caja Mediterráneo (CAM), pese a que las cuatro entidades habían inscrito en diciembre de 2010 al banco, que actuaría como gestor de esa unión -Banco Base-, a causa de los problemas de solvencia que atribuyen a la caja alicantina.

Fusiones antes del 2009

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